“在美国的硅谷，科创企业向银行申请贷款，其专利、临床批件都是可以抵押的，对于科创企业来说，这些无形资产的价值比房屋、土地的价值更大。如今，上海也有了‘上银临港科创金融示范区’,园区内的科创企业就可以利用知识产权等软资产申请贷款,获得灵活的贷款支持,此外不同发展阶段的企业都能够在园区内得到个性化的金融服务。这个示范区是与国际接轨的。”来自上海复宏汉霖的负责人这样评价他眼里的“上银临港科创金融示范区”，他所说的示范区，正是由上海银行与上海临港经济发展(集团)公司共同打造设立的 “上银-临港科创金融示范区”，示范区将为临港、漕河泾、松江等园区内的8400多家企业及科创型人才提供覆盖企业全生命周期的金融服务，通过产融结合，优化营商环境，支持和培育类似复宏汉霖这样的 独角兽企业。
近年来，上海银行在科创金融服务上开展探索，在“智慧金融、专业服务”的发展理念引导下，先后支持了一批战略新兴产业领域的重大项目落地,为张江科学城、紫竹、漕河泾、嘉定、临港等一批高科技产业园区建设提供了全方位金融服务，与联影医疗、科大讯飞、商汤智能科技、寒武纪、地平线人工智能、清华启迪、蔚来汽车、威马汽车华大基因、中科遥感等一批独角兽企业建立了合作关系。
对于上海银行来说，服务好上海建设具有全球影响力的科创中心，既是深度融入全球性产业变革、推进自身转型发展的重大机遇，也是主动适应经济新常态、开拓增长新领域的战略选择，更是服务国家战略、积极融入城市发展、践行金融服务实体经济的重要使命。近年来，上海银行认真践行“智慧金融、专业服务”的理念，统筹推进、系统布局，对服务上海创新驱动发展战略和全球科创中心建设有以下几个方面的思考和实践：
一、突破性思维，主动创新科创产品服务体系
科创企业存在轻资产、缺少抵押、高成长性的特点，处在种子期、初创期、成长期的科创企业均面临着不同程度的融资难问题，商业银行需要创新金融产品与服务体系，提供覆盖科创企业全生命周期的专项产品与服务，从单纯资金提供者向融资组织者转变，才能有效解决科创企业在成长中的金融服务诉求。
目前，上海银行已经设计各类适用于科创企业的灵活的信贷产品，推出了供应链融资、科技履约贷、知识产权质押贷、远期共赢利息业务等灵活融资安排，并为上海市“专精特新”中小企业提供专项服务方案，目前已与618户企业建立合作，占上海市“专精特新”企业总数的三成以上。
2016年，上海银行积极参与上海中小微企业政策性融资担保基金筹建工作，成为首批签约合作银行，创新推出了“投贷保”、“知识产权保”、“en贷”专项方案等多款科创金融服务产品，有效解决种子期、初创期科创企业的融资难问题;2017年，上海银监局与市国税局共同搭建银税互动平台，上海银行积极参与该平台建设，成为首批签约银行，并利用该平台，推出了针对上海地区50万户纳税信用评级在b级以上小微企业的“银税保”产品，基于中小企业在线提供的纳税申报财务信息，为企业提供便捷贷款支持。
二、延伸性服务，积极探索投贷联动业务模式
相对于vc/pe融资需要让渡股权的高额成本，银行信贷融资是一种相对较低的资金来源，合理的股权融资和银行信贷融资的投贷联动方案，可以帮助科创企业以更加合理的成本获得所需资金，同时能够帮助商业银行解决风险收益不匹配的问题。从国外理论分析和实践已经研究表明，投贷联动是破解科创企业融资难的可行途径。从金融服务的角度来说，投贷联动是商业银行探索支持早期科创企业发展的创新模式，也是商业银行金融服务链条的延伸。
2016年银监会已指定上海银行成为首批10家开展科创企业投贷联动试点银行之一，上海银行已向监管部门报送试点方案，申请设立投资子公司为科技类企业提供股权投资服务，目前正在等待批复过程中。同时，上海银行充分发挥综合化经营优势，通过集团内部联动、与外部机构合作，已为近30家企业提供投贷联动服务。
在投贷联动的基础上，上海银行还配备专业团队、专门流程，围绕企业需求度身定制“股、贷、债”一体化解决方案，帮助企业对接多层次资本市场，提供包括融资、顾问、撮合交易在内的一体化综合服务。目前，上海银行已经帮助110余家企业在各类市场挂牌上市。
三、立体性改革，加快优化科创金融体制机制
科创金融业务本身具有一定的高风险属性，建立适应业务发展的体制机制是推进金融服务科创中心建设的重要保证。上海银行从组织体系、信贷支持、考核激励、风险管理等角度，正在进行探索和实践。
第一是加快培育特色机构。在专营机构的探索上，上海银行目前已经设立浦东科技支行，专业服务科创企业，目的就是通过专营机构先行先试，为全行推广科创金融提供范本和经验。目前，浦东科技支行找准自身客户定位，优先支持成长早期和a、b轮融资的科技型企业，重点针对新一代信息技术、医疗健康两大行业开展服务，已积累一批客户和服务经验，实现了快速增长，为美年大健康、绿郎建筑科技等上市公司提供一揽子综合金融服务。后续，将加强对科技支行的支持，在科技支行网点建设和队伍建设上特事特办，在专业性培育过程中提高风险容忍度。此外，上海银行正在积极探索在上海地区6家分行及北京、深圳分行等科创企业集聚的地区，设立科创金融特色业务支行，形成科创金融服务网络。
第二是完善差异化考核激励和资源配置机制。一方面，加强对科创金融的考核力度，鼓励各个分行培育科创金融服务特色，探索在考核激励方面设置对科技型贷款的补贴机制;一方面，加强对科创金融人才队伍的培育，建设专业化的营销、审批、中后台支撑团队。
第三是完善风险管理机制。加大对科创企业的信贷支持。在信贷总额中切分额度专项用于支持科创金融业务。在加强主动风险管理中，优先支持战略新兴产业及高科技企业，优化评审准入流程，，对符合一定条件的科技型中小企业贷款，实行差异化不良容忍机制，鼓励经营单位开展科创金融业务。
四、综合性推进，践行服务实体经济的经营理念
在供给侧改革的大背景下，商业银行应切实履行“回归金融本源服务实体经济”的使命，紧密围绕国家产业政策调整方向，加大布局力度。从另一个角度来说，服务国家战略产业发展、发展好科创金融服务，服从服务实体经济的大局，更有利于银行自身优化客户结构，有效防范化解金融风险。
(一)产融结合，助推产业示范新高地
紧紧围绕上海未来产业发展政策和需求，上海银行重点支持张江科学城、紫竹、漕河泾、嘉定、临港等一批特色鲜明的创新功能集聚区建设，大力支持集成电路、智能制造、生物医药、航天航空等高端制造产业集群，以及大数据、云计算、人工智能等“四新”经济。
目前，上海银行的金融服务已基本覆盖了全市主要高科技产业园区，也支持了一批战略重点产业领域的重大项目落地。比如，在集成电路领域，近年来，上海银行先后支持了和辉光电第6代amoled显示项目、华力12英寸先进生产线建设等上海市重大产业项目;在新能源汽车领域，上海银行作为独家融资银行，支持“独角兽”蔚来汽车旗下公司落户嘉定，该项目为上海市和嘉定区的重点项目，在实现蔚来纯电动整车厂落户嘉定的同时，也有利于促进嘉定区新能源汽车产业的持续发展。
(二)集聚资源，构建科创金融生态圈
为了更好地服务科技企业，商业银行可以结合自身优势，搭建科创金融公共服务平台，联合各类政府、科研院校、产业园区、科技中介服务机构等，向科创企业提供开户、结算、投融资、顾问咨询等一站式、系统化的金融服务，以此吸引各类创新企业快速集聚和发展，完善高科技产业链建设，促进科技产业和科创金融业务可持续发展，构建科创金融服务生态圈。
今年年初，上海银行与松江区人民政府、上海双创投资中心、启迪控股股份有限公司就启迪双创产业基金合作、g60科创走廊建设合作等内容签署了四方战略合作协议，共同出资成立g60科创走廊母基金，主要投资方向为上海市重点发展产业领域的基金与项目，用于支持松江区科技创新产业发展，引进优质科创型企业，为“松江制造”迈向“松江创造”的产业转型提供源动力。
(三)把握机遇，借力金融科技新趋势
近年来，随着金融科技的飞速发展，加速赋能供应链金融，商业银行可以通过与科技企业合作，依靠金融科技的技术优势推动供应链金融的发展，使得供应链金融拥有更好的手段来服务处于产业链上下游的中小微科创企业，同时，也能有效防范和化解金融风险。
2018年，上海银行结合自身发展现状及业务特色，聚焦先进制造、互联网、生物医药等行业，通过与科技企业合作，依靠金融科技企业的技术能力共建线上供应链平台，以互动、协同、可视为理念，为供应链每个交易节点分别提供资金融通、支付结算、财富增值等全方位、全流程的综合金融服务。例如，近日上海银行与米筹金服达成初步合作意向，依托其天然的小米生态链基因，共同搭建供应链融资平台，以b2b2c的模式，依托生态链中科技企业的产品订单数据，核定融资额度，通过上海银行线上供应链解决方案，实现在线的开户、身份认证、签约、提还款等操作，大大提升了金融服务的效率，从而真正解决生态链的融资。
在上海科创中心建设的推进过程中，上海银行充分结合自身的优势，从客户、产品、渠道、体制机制等全面推进科创金融业务，正是在这个过程中上海银行的各项业务也得到了长足的发展，近年来利润增速、人均利润、成本收入比、不良贷款率等核心指标在上市银行中一直居于前列，业务特色和品牌特色更加鲜明。展望未来，上海银行将继续认真贯彻国家和上海市的各项政策要求，将服务好上海科创中心建设作为中长期业务发展重点，面向世界前沿科技、瞄准国家战略，加快布局和不断优化科创金融服务体系，认真服务好科创领域的“国之重器”并更好地助力中小科创企业持续健康发展，为国家的创新驱动发展战略和上海建设具有全球影响力的科创中心贡献更大力量。